ÚvodO společnostiAktualityNedosáhli jste na hypotéku? Nyní máte vyšší šance!
Nedosáhli jste na hypotéku? Nyní máte vyšší šance!
14. září 2023 | Rubriky: Aktuality
Po uvolnění jednoho z hlavních ukazatelů úvěruschopnosti žadatele máte nyní vyšší šanci pro získání hypotečního úvěru.
Jednodušší cesta k získání hypotéky
V létě Česká národní banka zrušila závaznou hranici pro jeden z hlavních ukazatelů při poskytování hypotečních úvěrů, a to procentní podíl celkové výše všech měsíčních splátek na čistém měsíčním příjmu žadatele o úvěr (DSTI).
Závazná horní hranice ukazatele aktuálně není stanovena, zůstává pouze doporučení. K uvolnění podmínek přispělo i chování plátců, neboť se nezvýšil podíl nesplácených úvěrů. Očekává se i další snižování cen u nemovitostí a do budoucna předpokládané snižování úrokových sazeb.
Toto vše může pomoci k získání úvěru na bydlení hlavně lidem s nižšími příjmy, rodinám
s dětmi, příp. klientům, kteří už mají jiné dluhy.
Přístup bank
Banky pečlivě zkoumají finanční situaci klientů. K poskytování hypoték přistupují jako
k dlouhodobému závazku, kdy klient musí být schopen zvládat svoji finanční situaci v horizontu desítek let.
ČNB tímto tedy dala bankám více volnosti k uplatnění svých vlastních interních pravidel při rozhodování o poskytnutí úvěru.
Další faktory při posuzování klienta zůstávají
Banky i nadále u žadatelů posuzují poměr mezi celkovým dluhem žadatele a jeho ročními příjmy (DTI), kdy dluh nesmí přesáhnout 8,5 násobek ročních čistých příjmů u starších žadatelů
a 9,5 násobek ročních čistých příjmů u žadatelů do 36 let.
Dalším důležitým parametrem pro banku je poměr mezi výší hypotečního úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti (LTV). Jedná se o velmi důležitý údaj, který v podstatě rozhoduje o výši hypotéky, kterou Vám banka může proti zástavě dané nemovitostí nabídnout. Maximální limit pro žadatele nad 36 let je 80 % z ceny nemovitosti, pro mladé žadatele do 36 let je 90 %.
Další vývoj ve stavebnictví a na trhu s nemovitostmi
S dlouhodobým vývojem zvyšujících se cen, stavebnin i práce řemeslníků, je vhodné začít uvažovat
o hypotéce, i pokud chcete stavět či rekonstruovat. Delší stagnace na trhu hypoték se začíná hýbat, nejen díky snižování úrokových sazeb a snižování inflace. Navíc se dá předpokládat, že po ukončení konfliktu na Ukrajině nastane odliv řemeslníků z ČR a bude tedy těžší sehnat již nyní nedostupné kvalifikované pracovníky. Již nyní řada řemeslníků musí práci odmítat pro nedostatek času.
Příklad poskytnutí hypotečního úvěru před a po uvolnění ukazatele
- uvažovaná úroková sazba 5,89 % p.a., LTV 80 %, splatnost 30 let
- PŘED ZMĚNOU: max. výše úvěru a splátky před: 5 900 000 Kč, 35 000 Kč / měsíc
- PO ZMĚNĚ : max. výše úvěru a splátky po: 7 075 000 Kč, 42 000 Kč / měsíc
Na tomto příkladu poskytnutí hypotéky je jasně viditelné, jak se po uvolnění zvýšila možnost úvěru pro čtyřčlennou rodinu.
K výpočtu můžete využít naši HYPOTEČNÍ KALKULAČKU
Libuše Pizúrová, produktové specialistka INSIA pro hypotéky a úvěry doplňuje:
"Zrušení parametru DSTI neznamená úplné uvolnění v posuzování bonity klientů, banky si nadále interně drží vlastní limity. Nejpřísněji se zachovaly MONETA Money Bank a mBank, které parametr DSTI nechaly beze změn, naopak UniCredit Bank parametr DSTI posuzuje pouze v případě hraničních limitů LTV a DTI. Česká spořitelna rozlišuje dvě kategorie klientů – do 36 let a nad 36 let. U klientů do 36 let je uplatněn max. limit 60 %, pro klienty nad 36 let platí omezení do 55 %. Komerční banka uplatňuje jednotně maximální DSTI na hodnotě 50 %, zatímco Hypoteční banka na hodnotě až 70 %."
Pokud tedy uvažujete o hypotečním úvěru, je nyní vyšší šance úvěr získat.
S poskytnutím Vám rádi pomohou naši specialisté, kteří za vás porovnají nabídky a podmínky jednotlivých hypotečních institucí.
Naši partneři
